Страхование от несчастных случаев

При, наступлении страхового случая страховщик обязан произве­сти страховую выплату страхователю (застрахованному или выго­доприобретателю) в соответствии с условиями договора. При этом общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случа­ям, происшедшим в период действия договора страхования, не мо­жет превышать страховой суммы по данному договору страхования. При страховании от несчастных случаев страховыми случаями при­знаются следующие события, имевшие место в период действия договора страхования: 1) временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (ответственность страховщика начинается с  определенного дня лечения); 2) постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности; 3) смерть застрахованного, являющаяся следствием травмы, острого отравления и иных несчастных случаев.

Однако перечисленные события не являются страховыми слу­чаями, если они произошли в результате: а) совершения застра­хованным умышленного преступления, обусловившего наступление страхового случая; б) совершения выгодоприобретателем умышлен­ного преступления, направленного и повлекшего за собой на­ступление страхового случая; в) управления застрахованным транс­портным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, на­ходящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или ток­сического опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного средства транспорта; г) самоубийства, за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состоя­ния противоправными действиями третьих лиц; д) умышленного причинения телесных повреждений, нанесенных себе застрахо­ванным лицом. Вышеперечисленные действия признаются тако­выми на основании решения суда, постановления прокуратуры или иных документов, доказывающих факт содеянного, в уста­новленном законодательством порядке. События признаются страхо­выми случаями, если они являлись следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, и подтвер­ждены документами, выданными компетентными органами в уста­новленном законом порядке.

При наступлении страхового случая размер страховой выплаты определяется в зависимости от степени утраты общей трудоспо­собности застрахованного лица. В случае временной утраты общей трудоспособности выплата застрахованному лицу производится за каждый день нетрудоспособности, превышающий установленный договором срок, в размере оговоренного процента от страховой суммы либо в абсолютной сумме. В случае постоянной утраты общей трудоспособности страховая выплата производится по уста­новленным в договоре процентам от страховой суммы (в зависи­мости от установленной группы инвалидности). В случае, если за­страхованный умер, не получив причитающуюся ему страховую выплату, выплата производится его наследникам. Выгодоприоб­ретателю или наследнику, в случае смерти застрахованного лица в результате страхового случая, выплачивается страховая сумма:в полном размере за вычетом ранее выплаченного страхового обеспе­чения.

 В соответствии с законодательством тре­бования о выплате страховой суммы могут быть предъявлены стра­ховщику в течение 3 лет со дня страхового случая. Для получения страховой выплаты страхователь или застрахованное лицо должны представить в страховую компанию следующие документы: стра­ховой полис; заявление установленной формы; документы, подтвер­ждающие факт страхового случая (заключение соответствующего учреждения об установлении группы инвалидности, документ, удо­стоверяющий факт временной нетрудоспособности); документ, удо­стоверяющий личность.

В случае смерти страхователя для получения страховой выплаты выгодоприобретатель должен представить страховщику: страховой полис; заявление; свидетельство ЗАГС или его заверенную копию о смерти застрахованного; распоряжение (завещание) страхователя о том, кого он назначит для получения страховой суммы в случае смерти застрахованного, если оно было составлено отдельно; до­кумент, удостоверяющий личность. Если о получении страховой выплаты заявляет наследник, то он представляет в страховую ком­панию те же документы, что и выгодоприобретатель, а также документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

При досрочном расторжении договора страхования для получе­ния части страхового взноса страхователь представляет страхов­щику следующие документы: страховой полис; заявление о вы­плате части страхового взноса; документ, удостоверяющий личность.